Les garanties d’assurance de prêt sont des assurances qui permettent d’obtenir un crédit immobilier. Elles sont obligatoires pour l’obtention d’un prêt bancaire. Cependant, il est possible de les choisir en fonction de votre profil et de vos besoins. En effet, certaines garanties peuvent être inutiles pour certains profils mais indispensables pour d’autres. Nous allons voir comment faire le bon choix en fonction de votre profil et de vos besoins.
Qu’est-ce qu’une assurance de prêt ?
Une assurance de prêt est une garantie demandée par un établissement bancaire afin d’obtenir un crédit. Cette assurance a pour but de couvrir le remboursement du crédit en cas d’incapacité, d’invalidité ou décès.
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, il est possible que votre banque vous propose l’assurance emprunteur qui peut être souscrite auprès d’une compagnie externe spécialisée. Cependant, si vous choisissez cette option, vérifiez bien les termes et conditions car elles peuvent différer selon chaque organisme proposant ce type de produit. En effet, la garantie dépendra des garanties souscrites par l’organisme mais également de votre situation personnelle (profession, âge, état de santé…).
L’assurance emprunteur permet à l’organisme prêteur d’être assuré en cas de défaillance financière liée à un accident ou une maladie survenus entre le moment du contrat et celui du remboursement total du crédit. prêt immobilier
Quels sont les avantages d’une assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est obligatoire pour les emprunteurs. Elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût total d’un crédit immobilier et peut également influencer la décision des banques. Cependant, il est possible de négocier certains points comme le taux ou les garanties. Bien souvent, les banques imposent une assurance de prêt à leur client.
La loi vous permet toutefois d’opter pour une autre compagnie d’assurance si elle propose des conditions plus avantageuses. Si vous n’avez pas besoin d’une assurance de groupe ou mutualisée, l’assurance individuelle peut être plus intéressante financièrement qu’une assurance groupe (dite aussi « normale »).
Lorsque vous contractez un emprunt immobilier, l’organisme prêteur exigera que vous souscriviez une assurance afin d’avoir droit au remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de chômage ainsi qu’en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Pour bénéficier du contrat collectif proposé par votre banque, il faut que votre dossier soit accepté par cette dernière et qu’il réponde aux critères requis par la loi pour ce type d’assurance : votre état civil ne doit pas être incompatible avec l’activité professionnelle exercée ; votre âge ne doit pas excéder 70 ans ; vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond fixé par la loi ; etc.
Votre banque sera susceptible à tout moment de modifier son offre initiale afin que celle-ci corresponde à votre situation personnelle et professionnelle actuelle et future. prêt immobilier
Quelles sont les différentes garanties disponibles ?
Le contrat d’assurance de prêt est un élément essentiel du crédit immobilier.
Il s’agit d’une garantie qui vise à couvrir le remboursement des mensualités de l’emprunt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire totale de travail.
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur auprès de votre banque, celle-ci fait appel à la compagnie dont elle est elle-même partenaire pour assurer votre crédit. En revanche, si vous optez pour un autre assureur (dans le cadre notamment du « contrat groupe »), il se peut que ce soient les conditions et garanties qui varient. Pour trouver la meilleure offre, il est recommandé de comparer les différentes offres disponibles sur le marché.
Les sociétés spécialisées en assurance emprunteur proposent des outils permettant de choisir l’offre la plus adaptée aux besoins (garanties, montants de prise en charge…).
Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur clé qui permet d’avoir une idée globale des coûts liés au crédit.
Il prend en compte non seulement les intérêts mais aussi toutes les charges annexes : frais de dossier, assurances obligatoires et facultatives… Ce TAEG doit être mentionné sur toute publicité ou communication commerciale concernant un crédit immobilier.
Le TAEG ne peut pas dépasser celui du taux nominal annuel hors assurance (TAEA) fixe par l’organisme prêteur. prêt immobilier
Comment bien choisir son assurance de prêt en fonction de son profil ?
L’assurance de prêt est une garantie qu’il convient d’apporter au partenaire bancaire. Ce type de contrat garantit le remboursement du crédit en cas d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur. Cette assurance peut être demandée par la banque pour accorder le prêt, mais elle peut également être souscrite indépendamment pour diverses raisons (antécédents familiaux, professionnels…).
L’assurance emprunteur se décompose en 2 parties : l’assurance Dommages-Ouvrage (DO) et l’assurance Garanties-Loyers Impayés (GLI). prêt immobilier
Quels sont les facteurs à prendre en compte lors de la sélection ?
Lorsque vous souhaitez souscrire une assurance de prêt, il est important d’identifier les différents facteurs qui influeront sur le coût total. prêt immobilier
Comment comparer les offres pour trouver le meilleur produit ?
Si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt, il est important de bien étudier les offres qui vous seront proposées. Pour trouver le meilleur produit, il faut prendre en compte différents critères et comparer les offres en fonction de ces derniers.
Il est important de considérer un certain nombre de critères avant d’opter pour une assurance-emprunt. Tout d’abord, il faut commencer par définir la nature du crédit que vous souhaitez faire couvrir : un crédit à la consommation ou un crédit immobilier ? Ensuite, il faut évaluer votre profil afin de déterminer si vous êtes plutôt jeune ou plutôt senior. Si vous avez des problèmes de santé, votre assureur peut refuser de vous couvrir. Cependant, grâce aux garanties optionnelles (dites exigibles), certains assureurs acceptent plus facilement les risques aggravés.
Votre situation professionnelle joue également sur le prix d’une assurance emprunteur : plus votre revenu est élevée et moins la prime sera chère ! Il existe donc différentes catégories d’assurance : l’assurance groupe (que propose votre banque) et l’assurance individuelle (celle que propose une autre banque). prêt immobilier
Le choix des garanties d’assurance de prêt est un sujet qui revient régulièrement sur le devant de la scène. Lorsque l’on souhaite souscrire une assurance de prêt, on se demande toujours quelles garanties choisir pour son profil : jeune emprunteur, senior, avec ou sans risques aggravés…
