L’assurance entreprise est une assurance obligatoire pour toutes les entreprises. Elle permet de couvrir les risques liés à l’activité de votre entreprise, qu’il s’agisse d’un accident du travail, d’une maladie professionnelle ou encore d’un vol. Mais comment choisir la bonne assurance entreprise ? Quels sont les critères à prendre en compte ?
Déterminer ses besoins
L’assurance entreprise est une garantie qui couvre les dommages que l’entreprise peut subir à la suite d’évènements imprévisibles.
La première assurance obligatoire pour toute entreprise consiste à souscrire une responsabilité civile en cas de dégât matériel provoqué par un tiers.
Il s’agit d’une obligation légale. En effet, depuis 1978, le Code des assurances prévoit que « Toute personne physique ou morale ainsi que tout producteur agricole, artisanal ou industriel, doivent justifier qu’ils ont souscrit un contrat d’assurance les garantissant contre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile pouvant leur incomber en raison des dommages corporels ou matériels causés aux tiers et résultant notamment du fait des bâtiments dont ils ont la disposition ». De plus, si vous utilisez des appareils de levage comme des grues mobiles par exemple, vous êtes également tenu de souscrire une assurance spéciale pour ces engins très sophistiqués et potentiellement très dangereux.
Vos biens immobiliers doivent faire l’objet d’une protection optimale : celle-ci peut être assurée par différents moyens : Un contrat multirisque habitation ; Les contrats collectifs proposés par votre employeur (garantie accidents du travail) ; L’assurance «dommages» de votre carte bleue bancaire ; Des assurances individuelles facultatives complétant celles proposées par votre employeur.
Comprendre le marché des assurances
L’assurance entreprise est une des branches de l’assurance.
L’assurance entreprise fait partie des assurances collectives et couvre les risques professionnels (décès, accident du travail, maladie professionnelle…). Cette assurance s’adresse à tous les types d’entreprises (industrie, commerce, BTP…).
La création de l’assurance entreprise remonte à la fin du XIXe siècle. Avant cela, il existait un système de mutuelle professionnel qui prenait en charge les accidents du travail des salariés. Ce système a évolué au fil des années pour donner naissance à l’actuel système d’assurances collective obligatoire.
Les différents types d’assurances entreprises ? On distingue trois grands types d’assurances : l’individuelle accident : elle permet le versement d’un capital en cas de décès ou invalidité permanente totale ; l’invalidité temporaire totale : elle permet le versement d’une indemnité journalière en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident ; la prévoyance incapacité/invalidité : elle garantit le maintien du salaire durant la période de congés maternité et/ou de longue maladie/longue durée.
Comparer les différentes offres
Il est important de savoir qu’il existe un large choix d’assurances entreprises.
Il faut donc étudier les différentes offres proposées par les assureurs, afin de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Pour commencer, il est important de définir les risques auxquels votre entreprise peut être exposée.
Vous pourrez ainsi souscrire une assurance adaptée à la taille et au secteur de votre entreprise, ainsi qu’aux services que vous proposez. Ensuite, il convient d’examiner les différents types d’assurance possible pour votre société : La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) La responsabilité civile exploitation (RC Pro) L’assurance des locaux professionnels (multirisque professionnelle ou loyer impayés) L’assurance automobile du dirigeant et des salariés La protection juridique Le contrat multirisque informatique Les assurances spécialisées en fonction de vos activités : Fonds documentaire Les risques liés à la propriété intellectuelle Les risques liés au transport des marchandises Les risques liés aux produits vendus Les risques liés à la production industrielle Dans certains cas, l’entrepreneur peut bénéficier d’une exonération totale ou partielle des primes versées par son assureur. Pour cela, il doit respecter certaines conditions : Avoir souscrit une assurance décennale Avoir souscrit une assurance multirisque professionnelle Avoir souscrit une garantie financière apportée par un établissement financier Assurer son activité depuis moins de trois ans Nombreuses sont les raisons qui poussent un entrepreneur à choisir tel type d’assurance plutôt que tel autre : Devis gratuit
Évaluer les tarifs
Afin de bien choisir son assurance entreprise, il faut considérer certains éléments.
La première chose à faire est de savoir si vous souhaitez réellement souscrire une assurance entreprise.
Il ne faut pas oublier que l’assurance entreprise couvre uniquement les risques liés à votre activité professionnelle. Si vous n’avez pas besoin d’une telle assurance, autant dire que cela ne présente aucun intérêt pour vous.
Les assurances entreprises proposent plusieurs types de garanties : Dans la majorité des cas, les assureurs proposent des garanties minimales qui couvrent le minimum des risques auxquels peut être confrontée une société. Ces garanties minimales comprennent par exemple la responsabilité civile professionnelle ou encore l’assurance perte d’exploitation. Cependant, il existe aussi des formules qui sont beaucoup plus complètes et qui couvrent les risques liés directement à votre activité professionnelle. Ce type de garantie est particulièrement recommandé pour les petites structures comme les TPE et PME, qui ne disposent pas toujours de moyens suffisants pour se protéger contre toutes les éventualités. Quels sont les tarifs ? Les tarifs varient en fonction du type d’assurance entreprise auquel vous souhaitez procéder (responsabilité civile professionnelle ou multirisque). En règle générale, on peut considérer qu’il existe trois grands types d’assurances entreprises : Les assurances spécifiques Elles ont été crées afin de répondre aux besoins particuliers des activités commerciales et industrielles telles que l’hôtellerie-restauration ou encore le commerce automobile.
Évaluer les services et l’assistance
Dans le cadre d’une entreprise, il est important de pouvoir évaluer les services et l’assistance qui peuvent être proposés. Cela permettra aux dirigeants de sélectionner les services dont ils ont besoin, en fonction des besoins de leur entreprise.
L’évaluation des services et la définition du niveau d’assistance requis par une entreprise se font au cas par cas.
Les avantages des assurances pour votre entreprise ? En plus de vous offrir une opportunité unique d’améliorer votre situation financière et d’afficher un profil financier positif, l’assurance peut également être un moyen efficace de protéger votre entreprise contre les pertes financières potentielles et autres risques associés à son activité.
Il existe différents types d’assurances disponibles pour une entreprise : assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ; assurance responsabilité civile exploitation (RC Exploitation) ; assurance responsabilité civile produits (RC Produits) ; assurance multirisque professionnelle (MRP) ; assurance cyber-risques ; assurance locaux (incendie, dégâts des eaux, etc.
S’informer sur les conditions et les garanties offertes
L’assurance entreprise est un contrat qui vous permet de protéger votre patrimoine et celui de votre entreprise.
Il existe différents types d’assurances : assurance multirisque, assurance responsabilité civile professionnelle, assurance décennale, etc.
L’assurance entreprise peut également être utile pour les artisans et les commerçants.
Il est important que vous sachiez en quoi consiste l’assurance entreprise pour pouvoir en profiter. Cette garantie peut couvrir la responsabilité civile professionnelle et le matériel utilisé par l’entrepreneur. Elle peut également s’étendre à sa personne physique ou morale. Dans tous les cas, elle permet la prise en charge des dommages causés aux tiers (clients, fournisseurs…).
Votre assureur se doit donc de vous expliquer clairement ce qu’il couvre exactement et ce qu’il ne couvre pas (dans le cadre des activités professionnelles).
Lorsque vous choisissez une assurance entreprise, il est important que vous preniez en compte certains critères essentiels : Le type de contrat : il existe plusieurs types d’assurances dont l’objectif est de protéger l’activité professionnelle d’un individu ou d’une société contre certains risques spécifiques (exemple : assurances décennales).
Pour l’assurance entreprise, il est important de bien sélectionner les garanties et options qui conviennent le mieux à votre société. Il faut également faire attention aux clauses d’exclusions qui peuvent être nombreuses.
